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年報季,大行決戰金融科技之巔

1個月前發布來源:馨金融作者:洪偌馨

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在全球銀行業迎來大變局之時,銀行價值鏈的重塑成為必然,誰能更準確和快速地把握變革的關鍵,誰才能在未來的發展中占得先機。

  本文來源:公眾號“馨金融”(Xinfinance)

  作者:洪偌馨

  銀行財報季來臨。

  最近,工商銀行、建設銀行等大型國有銀行以及招行、平安等股份制銀行都陸續發布了2019年年報。

  針對年報的解讀角度很多。近幾年,銀行的金融科技發展進程不斷加速,各家銀行在金融科技方面的投入與表現正在成為投資者關注的焦點。尤其是一季度以來受到疫情影響,「無接觸銀行」等服務模式的興起更是讓市場看到了金融科技的價值。

  今年3月4日,在中共中央政治局常務委員會召開的會議上,決策層強調,要加快推進國家規劃已明確的重大工程和基礎設施建設,其中要加快5G網絡、數據中心等新型基礎設施建設進度——這短短的一句話,讓「新型基礎設施建設」再次成為熱詞。

  銀行業作為信息密集型行業,一直都是信息技術發展最大的受益者、參與者。每一次科技的革新和迭代,商業銀行也從來不曾缺席。

  不久前,中國銀行業協會與普華永道聯合發布了《中國銀行家調查報告(2019)》,報告中提到,「科技創新與技術進步」連續三年成為銀行家最關注的社會發展趨勢。銀行已經在人才、技術、組織架構調整等許多方面為「新基建」時代的到來做好了準備。

  我們從財報中選取一些有代表性的數據,來看一看究竟誰將成為金融科技時代的王者。

  1、一次財報「改版」

  過去,我們曾經總結過銀行在財報里提及「金融科技」或者「數字化」這些關鍵詞的頻率,這在很大程度上體現了它們對于新技術和新模式發展趨勢的認識和重視程度。

  去年央行印發《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》(下簡稱「規劃」),明確了未來三年金融科技工作的指導思想、基本準則、發展目標、重點任務,銀行推進金融科技發展的進程也有了更多清晰可量化的指標。

  央行在「規劃」中指出,強化統籌規劃、體制機制、人才隊伍建設等方面的戰略部署,為金融科技發展提供保障。其中明確要求,金融機構要在年報及其他正式渠道中真實、準確、完整地披露科技人員數量與占比。

  實際上,對于金融科技的人力資源投入也是近年來銀行業最受關注的指標之一。

  在已經發布財報的幾家國有大行中,對于這一指標的披露,最為引人注目的就是「工商銀行」。

  對比去年來看,「宇宙行」今年對年報進行了一次改版,為金融科技開辟了專門的板塊,并且披露了以往從未披露過的統計口徑——財報顯示,2019年,工商銀行金融科技人員數量達到3.48萬人,占全行員工的7.8%;其中,金融科技機構人員數量達到1.65萬,占全行員工的3.7%;兩個口徑的絕對數據在行業內均居首位。

年報季,大行決戰金融科技之巔

  與工商銀行類似,緊隨其后的建設銀行在科技人員方面也披露了兩個口徑,其信息技術開發與運營人員達到2.77萬,在全行員工中的占比7.99%,其中科技類人員數量破萬,在全行員工中的占比為2.75%。

  因此,從科技人員規模這個角度來看,國內銀行業的金融科技發展已經出現明顯「分化」,工行、建行穩居第一梯隊,其中工行1.65萬人的金融科技專業人才隊伍規模遙遙領先。

  不過,其他幾家銀行雖然在人員數量上不及前兩者,但也表現出了強勁的增長勢頭。其中,交通銀行、中信銀行等都在財報中提到,科技人員數量較上一年有50%以上的增長。

  2、一場「架構」調整

  在銀行的金融科技發展中,人是關鍵的、起到決定性作用的因素,尤其是在人員數量變動背后往往隱含著更重要的趨勢——組織架構調整。

  正如尤瓦爾·諾亞·赫拉里在他的論文《智人》(Sapiens)中所提到的,我們人類是唯一能夠進行大規模和靈活合作的物種。每一場技術革命降臨時,除了推動產品、服務的改變之外,也必然帶來關于組織的調整。

  因為當生產方式改變,與其相對應的能夠更高效運轉的組織架構方式也在發生變化。以工商銀行為例,其在財報中強調,過去一年該行快速推動智慧銀行戰略轉型,實施金融科技組織架構和研發模式改革優化。

  去年11月,工行成立了金融科技研究院。由此,工行形成了「一部、三中心、一公司、一研究院」的金融科技新格局(金融科技部、業務研發中心、數據中心、軟件開發中心、工銀科技有限公司、金融科技研究院)。

  此外,工行還在成都、西安增設了軟件開發中心研發部,承接反欺詐及銀行催收管理、遠程銀行中心等系統研發工作。

  事實上,不只是工商銀行,過去一年,包括交通銀行、中國銀行等在內的多家銀行圍繞金融科技、數字服務等戰略進行了組織架構調整與升級,涉及金融科技部的設立以及個人數字金融部的調整等。

  在新的組織架構下,金融科技正在向業務的全流程滲透,成為提升效率、優化服務的穩定支撐。

  在之前很長一段時間里,許多新興銀行在科技人員占比方面更高,因為許多互聯網銀行在設立之初就以互聯網的方式進行部署,在組織架構上也更接近科技公司。但從今年各銀行的財報來看,我們可以體會到傳統大行在轉型方面的決心和效果。

  此外,值得注意的是,除了前述央行規劃要求披露的科技人員指標之外,工行財報中還「獨家」披露了一個數據——工商銀行累計獲得專利授權603項,居行業第一。

  這是在其他銀行的財報中并未見到的,但在銀行的金融科技崛起之路上卻頗具前瞻性。

  專利的數量和質量一向是科技公司最為重視的一個領域,也是衡量其核心競爭力的重要標準。

  比如,去年3月19日,世界知識產權組織WIPO發布了2018年國際專利申請數量,華為成功奪得全球第一寶座,并繼2017年之后連續2年排在首位,這被視作華為科技能力的一項重要證明。

  從這個角度來看,伴隨著銀行加速金融科技轉型,金融科技對更多業務線和業務流程進行滲透和改造,大家對于核心技術能力的鍛造才是未來行業競爭的重要籌碼。

  3、重塑「價值鏈」

  說到底,我們拆解財報、選取這些關鍵數據,核心是關注銀行對于未來發展方向的預判和選擇,以及對既定戰略的執行程度到底如何。從今年的銀行年報中可以看到,整體的金融科技戰略發展正在進入新的階段。

  工行行長谷澍在也在業績發布會上提到,金融科技是過去一年工行創新發展的「重頭戲」。2019年工行發布的智慧銀行生態系統ECOS 1.0,集中展示了工行金融科技創新成果。尤其是「主機+開放平臺」雙核心IT架構的構建,以及開放合作共贏金融生態圈的形成,標志著「智慧銀行」「數字銀行」建設邁入新階段。

  確實,去年底工行發布的智慧銀行生態系統ECOS有著承前啟后的意義。它既是過去幾年工行IT架構轉型、金融科技發展的一次階段性成果展示,同時也為之后的發展定下了方向和目標。

  伴隨著金融科技成果的落地和新戰略的推進,工行也在2019年取得了不錯的成績。

  財報顯示,工行2019年全年總資產突破30萬億元,儲蓄存款突破10萬億元,凈利潤突破3000億元。在資產和利潤提升的同時不良貸款率較上年末下降0.09個百分點,成本收入比下降0.63個百分點,是名副其實的「降本增效」。

  去年發布ECOS時,工行董事長陳四清在致辭中提到,工商銀行的發展史,就是一部信息科技的創新史。他強調,「新一輪科技革命和產業變革加速演進,在為經濟高質量發展提供充沛新動能的同時,也深刻改變著金融格局和生態。」

  時至今日,伴隨著金融科技新時代的到來。中國金融行業的發展再次進入一個關鍵的轉變期。在經歷了過去幾年的積累與沉淀之后,銀行似乎也已經準備好在產業變革的關鍵時刻再進一步。


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